Как и где можно получить займ с просрочками

Когда человек берет займ в кредитной организации, он обычно предполагает, как будет его погашать. Однако жизненные обстоятельства могут меняться. Например, невыплата зарплаты, утрата работы или внезапное заболевание могут привести к задержкам выплат по кредиту. В результате кредитная история ухудшается, и банки не хотят обслуживать клиентов с просрочками. В такой ситуации возникает вопрос: как быть, если нужны деньги, а получить займ в банке сложно? Существуют финансовые организации, где можно получить деньги даже с просрочками. В этом материале рассмотрим, как найти такие компании и что учитывать при выборе условий займа.

Почему возникают просрочки

Чтобы узнать, как получить новый займ с непогашенными обязательствами по текущему кредиту, нужно понимать причины возникновения просрочек:

1. Низкий уровень доходов — многие заемщики не могут ежемесячно выделять часть денег с зарплаты/дохода на погашение обязательств, что приводит к задержкам в выплатах.
2. Высокая кредитная нагрузка — ежемесячные платежи могут оказаться не по силам заемщика.
3. Потеря работы — отсутствие стабильного источника дохода влияет на график выплат по долгам.
4. Рост цен — инфляция может «съедать» большую часть дохода, которая ранее планировалась для погашения долга.
5. Нет навыков финансового планирования — некоторые заемщики не умеют управлять своими финансами, что ведет к дефициту средств.
6. Несогласие с условиями договора — иногда люди отказываются платить из-за несогласия с суммой долга.
7. Непонимание условий договора — ошибки в интерпретации договорных обязательств могут привести к просрочкам.
8. Мошенничество — случаи, когда займы берутся с намерением их не возвращать.

Понимание этих причин поможет заемщикам избежать подобных ситуаций в будущем и обеспечит ответственное отношение к обязательствам.

Закрытые и открытые просрочки — это…

Открытая просрочка появляется, когда заемщик не выплачивает ежемесячные платежи в оговоренные сроки. Если задержка длится 3-4 дня, обычно это не критично, так как кредитные организации допускают мелкие нарушения. Но если долг не оплачивается нескольких недель или месяцев, это может серьезно повредить рейтинге заемщика. При повторном обращении за займом, клиенту предложат условия с большими процентами, укороченными сроками погашения или меньшими суммами.

Закрытая просрочка говорит о том, что заемщик ранее допустил задержку выплат, но затем полностью погасил долг. Это поднимает его рейтинг в глазах кредиторов, так как показывает способность клиента рассчитаться по обязательствам, несмотря на возникшие финансовые сложности. Такому клиенту дадут новый займ без отказа, так как МФО и другие кредитные организации видят в нем надежного плательщика.

Хорошая и плохая кредитная история (КИ) — что это такое?

Это запись в досье, где фиксируются взаимодействия между заемщиками и кредиторами. Она содержит данные о количестве одобренных и отклоненных кредитных заявок, условиях каждого займа, а также о своевременности погашения долгов клиентом. Эти данные помогают банкам определить, насколько надежен клиент, и решить, стоит ли ему выдавать новый займ.

Когда клиент регулярно вносит платежи и не допускает задержек, его кредитный рейтинг считается положительным. В противоположность, если заемщик нарушает условия договора, задерживает выплаты или вовсе отказывается от возврата долга, его история отмечается как отрицательная. Поэтому шансы на новое кредитование у такого клиента низкие.

На статус КИ влияют не только займы. Неоплаченные штрафы за нарушение правил дорожного движения, задолженности по коммунальным платежам или неисполненные алименты также могут повлиять на оценку кредитоспособности. Наличие других финансовых обязательств и задолженностей может сформировать негативную кредитную историю.

Где оформить заем с просрочками

Даже если у человека есть просроченные платежи, он может подать заявку в банк или микрофинансовую организацию (МФО). Кредиторы проверят запрос, оценят рейтинг и историю заемщика, что поможет им решить — одобрить заявку или отказать в выдаче денег.

Рекомендуем не подавать заявки одновременно или очень часто в разные банки и МФО. Каждая организация может видеть активные запросы клиента, что может отрицательно сказаться на их решении. Лучше дождаться ответа от одной организации, прежде чем обращаться к следующей.

Зачастую банки не одобряют заявки клиентов с просрочками, но микрофинансовые организации более лояльны. Они обычно не смотрят на КИ, но взамен выставляют высокие проценты. Например, в компании Ваш инвестор вы можете оформить заём под залог автомобиля. Кредитная история не важна, в залог вы оставляете ПТС, автомобиль остаётся в пользовании владельца. При этом процентные ставки — золотая середина среди МФО. А также быстрое оформление договора, включая онлайн-переводы на банковскую карту клиента в течение нескольких минут.

Как оформить займ с просроченными платежами

Пошаговое руководство: как получить деньги в МФО или банке:

1. Выбор банка или МФО. Определите, какие кредитные организации готовы предоставить займы лицам с плохой КИ.
2. Подача заявки. Чтобы экономить время, нужно выбирать компанию, которая принимает заявки онлайн.
3. Ожидание решения. Обычно заявки обрабатываются в течение одного рабочего дня. В МФО — быстрее, за 30-40 минут.
4. Подача документов. Если заявку одобрили, отправьте нужные документы для верификации, обычно достаточно паспорта.
5. Реквизиты для перевода. Сообщите номер своей карты или банковского счета для зачисления денег.
6. Подписание договора. Перед тем как подписать договор внимательно ознакомьтесь с его условиями.

С договором также предоставят график, где будут отмечены даты платежей. Регулярные и своевременные выплаты помогут избежать дальнейшего ухудшения КИ.

Вывод

Даже при наличии плохой КИ микрофинансовые организации (МФО) готовы одобрить новый займ, но условия будут более жесткими: высокие проценты и короткие сроки.

Просрочки могут быть открытыми или закрытыми. Открытые — это те, которые заемщик так и не смог погасить. Закрытые — те, что были погашены, даже если это произошло с опозданием.

Чтобы получить займ, нужно подать заявку в МФО и дождаться решения. В случае отказа можно пробовать снова в других организациях.

Если условия кредитования не устраивают, нужно поработать над улучшением КИ. После этого можно снова подавать заявку  и надеяться на лучшие условия.